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民营企业家喜提礼包!郭树清发话 贷款将不低于这个数

2018-11-12

缓解民营企业融资难是近期热点,继中国人民银行行长易纲称要用“三支箭”支持民企融资后,又一位监管高层领导表态。

11月7日,银保监会主席郭树清提出民营企业新增贷款“一二五”目标:

在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

众所周知,融资问题,一直都是横亘在名营企业面前的一座大山,这也引起了国?#19994;?#39640;度重视,我们从近期的舆论导向中可以非常明显的感受到,政府对于解决名营企业融资问题,?#32435;?#27665;营企业发展环境的决心?#22242;?#21147;,例如: 人民日报的《着力解决民营企业融资难融资贵》、新华社的?#38431;?#22909;“三支箭”拓宽民营企业融资途径》、金融时报的《“三支箭”切实解决民营企业“融资难?#34180;?#34701;资贵”问题》以及经济日报的《易纲:“真金白银?#22791;纳?#27665;企融资环境》。都直指民营企业融资难这一痛点。

在一系列的积极信号后,民营企业新增贷款“一二五”目标的提出,使得融资问题变得越来越现实,众多民营企业盼望已久的信贷支持“大礼包”已经触手可及了。那么“一二五”目标究竟对于?#32435;?#27665;营企业发展带来哪些影响?小汇君就来和大家一起详细看一看:

民营企业迎信贷支持“大礼包”

11月7日,银保监会主席郭树清在接受《金融时报》记者采访时表示,据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相?#35270;Α?/p>

近日,银保监会副主席王兆星透露,截至今年9月末,对民营企业的贷款余额已经达到了30.4万亿元。

而央行数据显示,同期企业贷款(非金融企业及机关团体贷款)余额为85.63万亿元。以此估算,民营企业贷款在企业贷款中的占比约35%左右。

郭树清透露,初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业的贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

实现“比例不低于50%”这一目标后,民营企业每年能多得到多大规模的贷款支持?

根据央行口径,今年前三季度非金融企业及机关团体贷款增加7.11万亿元。根据上述比例静态估算,给民营企业的新增贷款三个季度将多增1.07万亿元,全年则?#22411;?#22810;增约1.43万亿元。

“这个目标是对新增贷款的要求,给了一个缓冲期,也考虑到不同银行的差异化,包括银行的所在区域、定位等,对大型银行、城商行有不同的要求,我觉得是比较?#23548;是?#33021;够操作的。之前对于小微企业,银行不?#26131;?#22823;的主要原因是信息不对称,现在基于大数据以及智能风控的完善,银行也越来越有底气来做这些业务。”一位城商行人士表示。

政策会刺激银行业进一步加大对民营企业贷款的投放,银行贷款结构进一步下沉。今年以来,银行在小微民企领域的?#24230;?#24050;经逐步加大,银行在小微民企领域的?#24230;?#26412;身也有众多优惠政策,一方面小微市场需求大,另一方面政策引导下也能对自身利润有正面影响,但是信息不对称还是会影响银行发展的热情。

在新一轮政策引导下,优质民营企业将强者恒强,也更容?#36164;?#21040;银行的青睐。银行自身也需要加大对大数据、金融科技的应用,?#34892;?#20943;少由信息不对称带来的风险。

缓解民企融资难新政接连出台

近期,缓解民营企业融资难是政策焦点。国务院总理李克强10月22日主持召开国务院常务会议,部署根据?#35762;?#21457;现和企业关切的问题,进一步推动优化营商环境政策落实;决定设立民营企业债券融资支持工具,以市场化方式帮助缓解企业融资难。11月2日,中国人民银行营业管理部发布20条措施,通过设立70亿元的再贴现额?#21462;?#22686;设再贴现窗口、引导设立民企债券融资支持工具等,进一步引导金融机构支持?#26412;?#27665;营和小微企业发展。

郭树清在采访中指出,今年以来,金融管理部门在“?#21462;薄?#25913;?#34180;?#25299;?#34180;?#33150;?#34180;?#38477;”五个方面?#20013;?#21457;力,截至三季度末,18家主要商业银行对小微企业平均利率6.23%,较一季度下降约0.7个百分点,城市商业银行、农村中小金融机构分别降低了0.28和0.85个百分点,微众银行等互联网银行对小微企业的平均利率下降了1个百分点。

郭树清还表示,银保监会在年初针对小微企业贷款提出“两增两控”目标。其中“两增”是指单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”是指合理控制小微企业贷款综合成本和贷款质量。截至10月份看,银行业均已完成“两增两控”目标,小微企业信贷投放总量不断提升,信贷结构趋于优化。


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